眼下，正進(jìn)入冬季，天氣的變冷可沒讓“火熱”的理財市場降溫，不少市民都準(zhǔn)備在年底的理財市場上一試身手，但對于“理財新人”來說，買點(diǎn)理財產(chǎn)品，收益多少還不確定，就要花掉一兩百元的費(fèi)用，心里總有些不樂意。 所以，在選擇理財產(chǎn)品時，不僅要關(guān)注產(chǎn)品的收益、風(fēng)險、期限等基本情況，還要算算這些產(chǎn)品產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用有多少。
　　一般來講，購買銀行理財產(chǎn)品需要支付一定的費(fèi)用作為銀行提供理財服務(wù)的報酬，這一費(fèi)用多為固定費(fèi)率，但也有在收取固定費(fèi)率后還收取浮動費(fèi)率，理財產(chǎn)品收取的費(fèi)率是由理財投資的資產(chǎn)類別以及理財產(chǎn)品管理等幾大因素決定的。保本型理財產(chǎn)品通過產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險控制承擔(dān)了風(fēng)險，比如不少銀行債券類、結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品等，就不收取費(fèi)用。所以，大多數(shù)理財產(chǎn)品費(fèi)用存在于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品中，投資者承擔(dān)理財產(chǎn)品投資的主要風(fēng)險的同時，被銀行收取的費(fèi)用還包括銷售服務(wù)費(fèi)、資產(chǎn)托管費(fèi)、管理費(fèi)等等，部分非保本理財產(chǎn)品還將收取超過預(yù)期年投資收益率的收益，作為理財計劃管理人的產(chǎn)品管理費(fèi)。比如近期工行推出的“工銀財富”專屬人民幣理財產(chǎn)品的費(fèi)率分為，理財資產(chǎn)托管費(fèi)率（年）0.02％、銷售手續(xù)費(fèi)率（年）0.40％，如果購買5萬元該產(chǎn)品一年，投資者需要支付手續(xù)費(fèi)用為210元（50000 ×0.02％+50000 ×0.40％=210元）。
　　相比而言，從理財產(chǎn)品的類型來看，債券類投資管理相對簡單，操作便利，費(fèi)用較低；股票類投資管理費(fèi)用則高于債券類；而大宗商品以及一些另類投資的投資管理費(fèi)用則可能更高。
　　對于相對復(fù)雜的理財產(chǎn)品，由于在產(chǎn)品存續(xù)期間因客戶申購、贖回等銀行涉及的操作較多，產(chǎn)品管理一般收費(fèi)較高。例如QDII產(chǎn)品中，銀行需與境外受托人、托管人進(jìn)行申購、贖回操作，其理財產(chǎn)品費(fèi)率較高，費(fèi)用包括了管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)、認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)等各項費(fèi)用的累積，一般QDII產(chǎn)品的費(fèi)用約為產(chǎn)品本金的2.5%-3.3%乃至更高。比如建行QDII類理財產(chǎn)品——“摩根富林明亞洲創(chuàng)富精選”的產(chǎn)品說明書上介紹，產(chǎn)品管理費(fèi)包括每年投資組合管理費(fèi)最高可達(dá)1.50%、托管費(fèi)0.20%、認(rèn)購費(fèi)1.00%、申購費(fèi)1.20%、贖回費(fèi)0.50%，累積總費(fèi)用達(dá)到4.4%之多，對預(yù)期年化收益率必然構(gòu)成不小影響，每購買1萬元該產(chǎn)品一年，投資者需要支付手續(xù)費(fèi)440元。所以，投資者在購買QDII產(chǎn)品獲得較高的預(yù)期收益的同時，還應(yīng)該著重關(guān)注一下各項費(fèi)率的高低，并且貨比三家后再進(jìn)行選擇。
　　理財人士向記者介紹，市民在購買某些開放型的產(chǎn)品時，申購和贖回的費(fèi)率各銀行間會存在較大的差別，一定要仔細(xì)閱讀說明，清楚自己購買的產(chǎn)品特性及每項費(fèi)率的收取情況。