本欄前兩期相繼談了《基金定投——百萬富翁生產(chǎn)線》之背景篇和策略篇，明白了基金定投是一款非常好的長期投資產(chǎn)品，適合于每個家庭去投資。本期將從實際操作的層面談談基金定投的具體要求和投資者的注意要點。
一是從家庭的每月現(xiàn)金流考慮確定合適的定投計劃。每個基金定投的起點從100元到500元不等，配置時盡可能地配置3種類型的產(chǎn)品，使定投方案更穩(wěn)妥。也可以先定投一定的額度，等一個時期后隨著經(jīng)濟條件的好轉(zhuǎn)再追加定投產(chǎn)品或者定投份額。
二是從專業(yè)的角度考慮咨詢專職理財規(guī)劃師配置定投策略。每個基金產(chǎn)品的風格有很大的差異，同時每個投資者的需求和期望值也不相同，專職理財規(guī)劃師會針對不同的投資者配置個性化的投資策略和精選定投產(chǎn)品，包括波段性操作，使定投收益最大化。
三是從基金定投的規(guī)則考慮關注幾個要點。首先是注意扣款周期和扣款日。按每周扣款應選擇周一至周五，按每月扣款應選擇1日至28日。其次注意基金分紅方式務必設置成“紅利再投資”。再次是注意有效性，不能連續(xù)中斷3次，否則定投產(chǎn)品將終止。同時要注意扣款順延，包括賬戶金額不足、節(jié)假日、基金產(chǎn)品暫停申購等因素引起的順延。
四是從基金操作的規(guī)律考慮注意設置技巧。比如由于基金管理方面每季每月爭排名，基金都會有在月末季末做高資產(chǎn)的動作，這樣會造成月末扣款者申購的份額減少，所以扣款日盡可能設置在中旬偏上為好，或者設在每月發(fā)薪水后3日。
五是保持與專業(yè)理財規(guī)劃師的聯(lián)絡。市場永遠都在變化，也只有市場永遠都是對的，每隔3年5年對定投產(chǎn)品進行一次綜合評估，修正投資策略是很有必要的（當然選擇專業(yè)、穩(wěn)定、負責的理財規(guī)劃師是前提）。
六是及時更新信息資料。由于基金定投是長期投資，長達二三十年，而投資者的相關信息往往變化較快，一旦包括電話、通訊地址、身份證內(nèi)容等相關信息發(fā)生變化時，應該及時通過網(wǎng)絡或電話或親臨柜臺變更相關信息，規(guī)避不必要的麻煩和損失。

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